CN-GPT AutoSpread — CIMB NIAGA Corporate Credit Assistant

Tahap 1 dari 4

Knowledge Ingestion & Financial Document Parsing

Unggah laporan keuangan tahunan auditan peminjam. Engine mengekstrak neraca, laba rugi, dan catatan kaki (CALK) secara matematis seimbang.

Status Engine: PyMuPDF & AI Extraction Ready

Upload Audited Financial Statement PDF

PDF hingga 200MB

Klik untuk memilih berkas atau Drag & Drop PDF ke area ini

Mendukung laporan keuangan auditan Big-4, dual-page scanning, & CALK catatan kaki

Audited PDF Bilingual ID/EN Skala Ribuan/Jutaan

Belum ada berkas PDF yang diunggah

Status Pipeline Ingesti 0% Menunggu Dokumen

Silakan pilih berkas PDF laporan keuangan auditan atau klik 'Muat Benchmark PT KAI FY2025' untuk memulai ekstraksi otomatis.

⏳ 1. Dual-Scan

⏳ 2. Borderless

⏳ 3. Skala Jutaan

⏳ 4. Tie-out Neraca

⏳ 5. Indeks CALK

Intelijen Dokumen (Hasil Parsing)

Entitas Peminjam: —

Kantor Akuntan Publik: —

Opini Auditor: —

Periode Laporan: —

Normalisasi Skala: —

Total Aset (FY25): —

ingestion_agent.log

PyMuPDF v1.23 + OCR

[Siap] Engine PyMuPDF v1.23 + Vision OCR siap menerima berkas PDF auditan.

[Info] Silakan upload berkas PDF atau klik 'Muat Benchmark PT KAI FY2025' untuk memulai ekstraksi otomatis.

Tahap Ingesti Belum Selesai Belum Ada Data

Unggah berkas PDF auditan atau klik muat benchmark untuk mengekstrak data sebelum melanjutkan ke Phase B.

Total Assets (FY25)

Rp 105.428.155 M

↑ +8.58% YoY

Tangible Net Worth (TNW)

Rp 38.220.042 M

Formula: Equity - Intangibles

Current Ratio

1.20x

Compliant (Min 1.00x)

Debt Service Coverage (DSCR)

1.55x

Safe Headroom (Covenant ≥ 1.25x)

Bank Spreading Model: Historical & Projection

Strict mapping adhering to Column A (COA), BU (2024), and CC (2025)

Row	Bank Chart of Accounts (Column A)	FY 2024 (Col BU)	FY 2025 (Col CC)	Confidence	Audited PDF Page	Ref CALK	Action

Neraca Seimbang: A = L + E (0.00 Diff)

Document Viewer: Scanned Audited Report Page

Showing PDF Page 74 - Catatan 5: Kas dan Bank

Halaman Utama:

📑 Pilih Rincian CALK:

Row 21: Kas & Bank

Row 22: Deposito

Row 24: Piutang 3rd

Row 31: Persediaan

PT KERETA API INDONESIA (PERSERO) DAN ENTITAS ANAK

LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN / CONSOLIDATED STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION

Raw Dokumen: Dalam Ribuan Rupiah | Spreading Bank: Disajikan dalam Jutaan Rupiah (÷1.000)

ASET / ASSETS Catatan / Notes 31 Des 2025 (Juta Rp) 31 Des 2024 (Juta Rp)

                  Kas dan bank (Cash and banks)
                  Notes 5, 42 • Ref Hal. 74
                

                  5
                  5.883.819
                  4.546.757
                

                  Deposito berjangka (Time deposits)
                  Notes 5 • Ref Hal. 75
                

                  5
                  875.700
                  379.200
                

                  Piutang usaha pihak ketiga (Trade receivables)
                  Notes 7 • Ref Hal. 76
                

                  7
                  932.946
                  947.935
                

                  Persediaan suku cadang sarana
                  Notes 9 • Ref Hal. 79
                

                  9
                  1.549.539
                  1.383.559
                

                  Aset hak guna (Leased & ROU Assets)
                  Notes 19 • Ref Hal. 113
                

                  19
                  289.824
                  245.028
                

                  Pinjaman bank jangka panjang
                  Notes 28, 42 • Ref Hal. 129
                

                  28
                  35.395.907
                  30.093.433
                

Item Detail & Catatan Kaki (CALK)

Cash & Bank (Row 21)

98% High

Rujukan CALK: Catatan 5 (Kas dan Setara Kas)

Halaman Laporan: PDF Hal. 10 (Cetak 1) & CALK Hal. 74 (Cetak 65)

Kutipan Catatan Kaki:

"Kas di bank terdiri dari rekening giro pada bank pihak berelasi (Bank Mandiri, BRI, BNI) sebesar Rp 4.230.697 ribu dan kas tunai stasiun/kantor sebesar Rp 181.535 ribu."

Human-In-The-Loop Value Override

Spreading Value (Rp Juta):

Mengubah nilai akan memicu kalkulasi ulang otomatis pada formula neraca, rasio kredit, dan proof checks.

Total Current Assets: Rp 19.398.796 M

Balance Proof ($A - (L+E)$): 0.00 M (Balanced)

21 Catatan Kaki CALK Terverifikasi

SPRINT 3 ACTIVE Standard Analisis Kredit Bank — Memorandum No. 1005/MI/CR/WBC/BS-DC/XII/2012

Bank Credit Ratios & Indirect Cash Flow Engine

Kalkulasi deterministik 38+ rasio kredit, rekonstruksi arus kas tidak langsung (Baris 157-203), dan dekomposisi DuPont 3-Tahap.

Keseimbangan Arus Kas (Tie-out): Diff: +0.26 M (Tied Out)

🛡️ All Covenants Compliant

📌 🏆 Ikhtisar Eksekutif (Executive Core Credit KPIs)

Kombinasi 6 Metrik Kunci Portofolio Kredit Debitur

DSCR (Coverage)

1.55x

≥ 1.25x (Compliant)

ISCR (Interest)

3.45x

≥ 2.00x (Healthy)

Gearing Ratio

1.26x

≤ 3.00x (Compliant)

Current Ratio

1.20x

≥ 1.00x (Compliant)

EBITDA Margin

25.34%

Rp 9.059.898 M

Siklus Kas (CCC)

-41.75 hari

DSO 21.9 | DPO 85.8

🌊 Laporan Arus Kas Metode Tidak Langsung (Indirect Method) Baris 157-203 formula.md

Rekonstruksi deterministik mutasi arus kas dari Laba Operasi (EBIT), Modal Kerja, Belanja Modal, dan Pendanaan.

Bukti Persamaan Kas:

Diff: +0.26 M (Seimbang)

1. Arus Kas Bersih Aktivitas Operasi

Rp 3.943.885 M

Row 176: EBIT + Depresiasi + Δ Modal Kerja

2. Arus Kas Bersih Capex & Investasi

-Rp 7.875.245 M

Row 182: Net Capex Sarana & Prasarana Kereta

3. Arus Kas Bersih Aktivitas Pendanaan

Rp 5.764.922 M

Row 197: Pinjaman Sindikasi & PMN Kemenkeu

Baris	Pos Arus Kas Rekonstruksi	Formula Acuan (Spreadsheet Template)	Nilai FY2025 (Juta Rp)	Nilai FY2024 (Juta Rp)

✓ 100% Seluruh Formula Terikat & Terverifikasi

CN-GPT AI Assistant AutoSpread Credit